大公房產(chǎn)訊  據(jù)中指檢測(cè)數(shù)據(jù)可知，今年以來(lái)，已有超40城降低首套房貸利率下限至4%以下。6月20日，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)至1年期為3.55%、5年期以上為4.2%。

　　在此背景下，全國(guó)不少城市進(jìn)入“提前還款潮”。在7月14日國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)此作出回應(yīng)。 　　據(jù)了解，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在發(fā)布會(huì)上介紹，上半年發(fā)放個(gè)人住房貸款總額同比多5164億元。新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期低107個(gè)基點(diǎn)。6月個(gè)人住房貸款利率為4.11%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)。

　　會(huì)上，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在答記者問(wèn)時(shí)提到，今年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢(shì)，但部分房企長(zhǎng)期積累的風(fēng)險(xiǎn)仍然需要一段時(shí)間才能逐步消化。綜合當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)，近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布通知，將“金融16條”中兩項(xiàng)有適用期限的政策統(tǒng)一延長(zhǎng)至2024年12月底，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時(shí)結(jié)合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計(jì)劃期限延長(zhǎng)至2024年5月底。

　　對(duì)此，易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此類表述的重要原因不在于房地產(chǎn)市場(chǎng)本身的問(wèn)題，而在于房企長(zhǎng)期積累風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。此類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題需要一段時(shí)間才能逐步消化，這是此類政策統(tǒng)一延長(zhǎng)的重要出發(fā)點(diǎn)。

　　此外，鄒瀾就上半年房地產(chǎn)信貸情況進(jìn)行補(bǔ)充。他表示，個(gè)人住房貸款發(fā)放和同期商品房銷售規(guī)模直接相關(guān)，還款則是來(lái)自于借款人的收入或者其他資產(chǎn)的配置調(diào)整。今年上半年，個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬(wàn)億元，較去年同期多發(fā)放超過(guò)5100億元，對(duì)住房銷售支持力度明顯加大。但統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示的個(gè)人住房貸款余額總體還略微減少一點(diǎn)，這主要是因?yàn)槔碡?cái)收益率、房貸利率等價(jià)格關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現(xiàn)象大幅增加。

　　鄒瀾認(rèn)為，這種現(xiàn)象對(duì)住房需求并不構(gòu)成影響，它是一個(gè)居民資產(chǎn)配置的調(diào)整。盡管貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行了0.45個(gè)百分點(diǎn)，但因?yàn)楹贤s定的加點(diǎn)幅度在合同期限內(nèi)是固定不變的，前些年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對(duì)較高的水平上，這與提前還款大幅增加有比較大的關(guān)系。提前還款客觀上對(duì)商業(yè)銀行的收益也有一定的影響。按照市場(chǎng)化、法治化原則，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。

　　嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，此次央行對(duì)提前還貸的現(xiàn)象和措施等做了明確闡述。同時(shí)提出了解決措施，即立足市場(chǎng)化和法治化原則，采取協(xié)商更換合同或置換貸款等方式。此類表述非常重要，尤其是提及“償還原貸款置換新貸款”的操作，比“直接提前還貸”的操作會(huì)更好和更務(wù)實(shí)。

　　鄒瀾還提到，下一步，人民銀行將深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，配合相關(guān)部門和地方政府扎實(shí)做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，滿足行業(yè)合理融資需求，繼續(xù)為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有序出清創(chuàng)造有利金融環(huán)境?？紤]到我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生深刻變化，過(guò)去在市場(chǎng)長(zhǎng)期過(guò)熱階段陸續(xù)出臺(tái)的政策存在邊際優(yōu)化空間，金融部門將積極配合有關(guān)部門加強(qiáng)政策研究，因城施策提高政策精準(zhǔn)度，更好地支持剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　對(duì)此，中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，房地產(chǎn)資金支持整體仍聚焦在“保交樓”、租賃市場(chǎng)、企業(yè)融資支持等方面，配套資金有望繼續(xù)跟進(jìn)。近日央行、金融監(jiān)管總局引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)對(duì)房企存量融資展期，有利于緩解當(dāng)前部分房企資金壓力，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期起到了積極作用，短期來(lái)看，針對(duì)企業(yè)端的資金支持更多或落腳在前期政策的細(xì)化落地和執(zhí)行上。整體來(lái)看，目前房地產(chǎn)政策基調(diào)仍以托底為主，市場(chǎng)各方應(yīng)保持合理預(yù)期。