“創(chuàng)信融”平臺是全國率先利用“金融管理大數(shù)據(jù)+金融科技+政府政策配套”三位一體的企業(yè)融資綜合信用服務平臺，具有“多元數(shù)據(jù)、聯(lián)合建模、沙盒評價、授信直連、政策助推”等特點。“創(chuàng)信融”平臺將首先在中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展試點，重點優(yōu)化金融基礎設施建設，提升商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務能力，加快推動“純信用、線上化”金融服務產(chǎn)品落地，提高小微企業(yè)融資的獲貸率、首貸率、信用貸款率，降低利率和不良率，進一步增強信貸融資服務的便利性、精準性和連續(xù)性，促進小微企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。
“創(chuàng)信融”平臺有以下突出特點：
一是“無抵押”信用化，破解小微企業(yè)輕資產(chǎn)難題。小微和科創(chuàng)企業(yè)融資難的突出痛點在于輕資產(chǎn)無抵押。商業(yè)銀行依托“創(chuàng)信融”平臺，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動，提供“無抵押、無擔保、純信用”信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)企業(yè)自主支用、隨借隨還、按日計息，單筆最高授信額度可達500萬元，利率不超過商業(yè)銀行小微貸款平均利率。
二是“全流程”線上化，破解商業(yè)銀行風險責任認定難題。商業(yè)銀行通過自身風控系統(tǒng)與“創(chuàng)信融”平臺風險評價系統(tǒng)協(xié)同聯(lián)動，實現(xiàn)了授信審批全流程線上化，電腦替代傳統(tǒng)人工操作，最快可以秒級放貸。提升融資效率的同時，打通了原來由于風險責任難認定形成的“梗阻”。
三是“大數(shù)據(jù)”技術化，破解企業(yè)信息不對稱難題。小微和科創(chuàng)企業(yè)融資信息不對稱問題，一方面是由于數(shù)據(jù)離散、未能有效融合;另一方面，缺乏安全可信的數(shù)據(jù)共享渠道，形成了金融部門與實體經(jīng)濟之間的信息墻阻。“創(chuàng)信融”平臺積極探索區(qū)塊鏈等技術應用，在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，聯(lián)通金融、政務、市場等多領域數(shù)據(jù)倉，融合多方數(shù)據(jù)資源，主動為小微企業(yè)融資提供精準畫像。
四是“政府+”市場化，破解創(chuàng)新可復制難題。“創(chuàng)信融”平臺由金融管理部門主導，有利于更好、更快地調(diào)動金融資源，加速市場化創(chuàng)新。另一方面，政府部門“幾家抬”，給予政策配套支持，形成“政府+市場”的雙輪驅(qū)動，為局部經(jīng)驗到全面適用提供政策動力和制度保障。人民銀行營業(yè)管理部對“創(chuàng)信融”平臺符合條件試點銀行發(fā)放的普惠小微信用貸款提供40%的零利率資金支持，并將延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵。中關村管委會對“創(chuàng)信融”平臺符合條件的獲貸企業(yè)提供40%的貸款貼息，單家企業(yè)年度補貼上限為50萬元;對試點銀行，按照年度業(yè)務規(guī)模的1%提供風險補貼，單家銀行年度補貼上限為500萬元。同時，在風險補償、數(shù)據(jù)共享等方面做好政策儲備。
今年以來，人民銀行營業(yè)管理部通過各項貨幣政策工具向轄內(nèi)金融機構提供政策性資金約945億元，用于支持疫情防控和強化中小微企業(yè)金融服務，幫助企業(yè)渡過難關，預計全年提供資金支持不少于1200億元。“創(chuàng)信融”平臺建設是做好“六穩(wěn)”“六保”工作的又一項重要新舉措。目前，“創(chuàng)信融”平臺一期建設已完成。工商銀行北京市分行、建設銀行北京市分行、中關村銀行等3家首批試點機構已在平臺上推出小微企業(yè)專屬產(chǎn)品——創(chuàng)信云貸、信e融、創(chuàng)捷通，并于近日完成放款22筆、金額1542.8萬元，預計推動商業(yè)銀行向小微和科創(chuàng)企業(yè)釋放信貸資金超百億元。
下一階段，人民銀行營業(yè)管理部將繼續(xù)聯(lián)合中關村管委會等政府部門，持續(xù)拓展數(shù)據(jù)廣度，迭代模型深度，提升服務精度，增強政策準度，吸納更多商業(yè)銀行、征信評級機構等市場主體參與試點，不斷提高服務溫度，以更多金融創(chuàng)新推動社會釋放更大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)造動能，助力“六穩(wěn)”“六保”工作再上新臺階。
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