我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢由高速發(fā)展正在轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)總量中的占比逐年提升，促進(jìn)中小企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展關(guān)系到我國經(jīng)濟(jì)的長久健康。而中小企業(yè)的融資難、融資貴等問題仍然比較突出，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式起到了一定的緩解作用，但是也帶來了信息孤島、數(shù)據(jù)造假等問題。在此背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)控專家郭小兵闡述傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，并對區(qū)塊鏈技術(shù)原理和特點(diǎn)做出解釋，分析了國內(nèi)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀以及困境，探討了區(qū)塊鏈技術(shù)對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式優(yōu)化的途徑，提出了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用需要進(jìn)一步解決的問題及建議。他的科研成果有助于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，改善金融生態(tài)環(huán)境，幫助中小企業(yè)解決難題。

　　在接受采訪時(shí)，現(xiàn)任廣州三疊紀(jì)零碳技術(shù)發(fā)展有限公司總裁郭小兵詳細(xì)闡述了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融工作中的應(yīng)用優(yōu)勢，并總結(jié)了其核心特點(diǎn)，即開放性、去中心化和安全性。

　　郭小兵指出，區(qū)塊鏈本質(zhì)上還是一個(gè)公開平臺，區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)技術(shù)都是開源的，在此平臺上每一個(gè)參與者的操作數(shù)據(jù)，都可以通過節(jié)點(diǎn)的形式存儲在區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)之中。對于核心數(shù)據(jù)信息需要加密保護(hù)，多數(shù)信息都可以通過公開的查詢區(qū)進(jìn)行自行查詢整條區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)信息，這種做法對于解決傳統(tǒng)信息系統(tǒng)中的信息孤島問題，消除信息壁壘，加快信息流通有很大作用。

　　談及區(qū)塊鏈的去中心化特性，郭小兵解釋說，區(qū)塊鏈技術(shù)上的所有節(jié)點(diǎn)都有管理、監(jiān)督的權(quán)利，不同于傳統(tǒng)的私密中心化的技術(shù)架構(gòu)，它無需依賴第三方的機(jī)構(gòu)或硬件，其本身是通過自身分布式的核算與存儲的特點(diǎn)來實(shí)現(xiàn)節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間的信息傳輸、管理、驗(yàn)證過程。在區(qū)塊鏈中，只需要信息技術(shù)數(shù)字簽名即可以有效完成身份確認(rèn)，不需要專門的身份認(rèn)證。各節(jié)點(diǎn)通過共識機(jī)制聯(lián)系，確保其中一個(gè)節(jié)點(diǎn)發(fā)生錯誤時(shí)不會影響其他節(jié)點(diǎn)的運(yùn)行，保障了區(qū)塊鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　在安全性方面，郭小兵強(qiáng)調(diào)了區(qū)塊鏈技術(shù)的強(qiáng)大優(yōu)勢。他指出，區(qū)塊鏈采用分布式數(shù)據(jù)形式，要對區(qū)塊鏈中的信息進(jìn)行修改，就必須掌握超過全部節(jié)點(diǎn)一半以上的數(shù)據(jù)，這就可以大大降低人為變更的風(fēng)險(xiǎn)。篡改所需要的權(quán)限、算力、時(shí)間成本，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益，所以區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用使得鏈條整體較以往具有更高的安全性。

　　2019年，郭小兵敏銳地捕捉到這些技術(shù)特性在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用潛力，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)深入探索區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，提出了一套系統(tǒng)化的解決方案。郭小兵團(tuán)隊(duì)利用區(qū)塊鏈的Token模式對核心企業(yè)的信用進(jìn)行拆分、轉(zhuǎn)移和傳遞，將信用逐漸擴(kuò)大到包含整個(gè)鏈條，使得末端的中小企業(yè)可以獲得足夠的信用額度以滿足融資要求。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)只需對鏈條核心企業(yè)進(jìn)行確權(quán)，大大減少了人工檢驗(yàn)的企業(yè)數(shù)量，降低了人工監(jiān)督、信用調(diào)查的成本，供應(yīng)鏈中信用資產(chǎn)的流動效率和自由度得到較大提高。信用傳遞范圍的增大，不僅可以使銀行的風(fēng)險(xiǎn)降低，在解決供應(yīng)鏈末端中小企業(yè)融資難、成本高的問題也起到很大作用。

　　在信息流整合方面，郭小兵團(tuán)隊(duì)利用區(qū)塊鏈技術(shù)將交易信息數(shù)據(jù)進(jìn)行信息上鏈，存儲到新生產(chǎn)的區(qū)塊中，在統(tǒng)一的信息共享平臺中所有節(jié)點(diǎn)得到的數(shù)據(jù)信息保持一致，鏈上成員隨時(shí)可以查看、核對信息，獲取信息資源的成本、難度都得到大幅降低，信息不對稱問題也得到解決。各參與主體也可以便捷科學(xué)的交互聯(lián)系，有利于建立長期的，可信任的合作關(guān)系。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)采用分布式記賬方式有去中心化特點(diǎn)，對于末端的中小企業(yè)，可以更便捷的建立與金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系從而獲得關(guān)聯(lián)授信的機(jī)會。

　　針對傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的信息審核和資金清算低效問題，郭小兵通過區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)實(shí)現(xiàn)了流程的自動化。在應(yīng)收賬款階段，供應(yīng)商等借款方逾期不可以按約強(qiáng)制修改核心企業(yè)的支付條款、即時(shí)凍結(jié)資金。預(yù)付賬款階段，零售商無法按時(shí)支付定金，智能合約自動將回購款項(xiàng)從企業(yè)核心賬戶轉(zhuǎn)移至金融機(jī)構(gòu)賬戶。存貨融資階段，存貨監(jiān)管難且成本高、庫存波動較大、存貨價(jià)值變化大且難以及時(shí)評估智能合約實(shí)時(shí)監(jiān)管預(yù)警，遇到問題自動觸發(fā)，提高效率，減少人為失誤。智能合約取代了傳統(tǒng)人工，解決了人工審核、監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)和成本，效率得到了很大的提升。

　　在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，郭小兵充分利用區(qū)塊鏈的時(shí)間戳、非對稱加密等技術(shù)對供應(yīng)鏈上的交易信息進(jìn)行加密，信息被篡改的技術(shù)難度加大，成本提高，降低了發(fā)生篡改概率。同時(shí)，所有交易信息將被打上時(shí)間戳，按照時(shí)間順序記錄在鏈條中，篡改數(shù)據(jù)，則需要控制整個(gè)鏈條中超過51%的節(jié)點(diǎn)信息，修改單個(gè)節(jié)點(diǎn)信息是無效的而且還會留下篡改記錄，因此篡改數(shù)據(jù)的成本與收益是不匹配的，這樣削減了非法操作的動機(jī)。郭小兵指出，這一系統(tǒng)為金融機(jī)構(gòu)提供了更加有效的企業(yè)融資監(jiān)管工具，尤其在避免“一貨多押”“一押多貸”等違規(guī)操作方面效果顯著。此外，引用智能合約技術(shù)，當(dāng)實(shí)際交易符合預(yù)設(shè)的合約條件，合約自動運(yùn)行，避免人工操作風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，很大程度上也避免了交易過程中道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　郭小兵的科研創(chuàng)新成果和行業(yè)實(shí)踐為中小企業(yè)融資難題提供了切實(shí)可行的解決路徑，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈中的管理與風(fēng)控能力提升注入了新的動力。對于現(xiàn)在捆綁在供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)，郭小兵也給出了自己的建議：一方面需要加強(qiáng)區(qū)塊鏈底層技術(shù)研究，提高技術(shù)可靠性，防止黑客病毒的入侵，降低技術(shù)方面帶來的風(fēng)險(xiǎn)使得區(qū)塊鏈技術(shù)可以更好地與不同板塊契合，同時(shí)整體的穩(wěn)定性也會大大提高，利于其長久發(fā)展。另一方面企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一可靠的供應(yīng)鏈金融共享平臺，可以減少資源浪費(fèi)，方便鏈條上企業(yè)的信息交流，打破信息的隔閡，中小企業(yè)獲取融資相關(guān)信息更快捷、方便，解決供應(yīng)鏈上末端中小企業(yè)融資難、成本高的難題，提高了整體效率，從而使得鏈上各企業(yè)都能夠健康、全面、長久的發(fā)展。(文/肖廣藝)